今年首次召開的國務院常務會議，明確要求繼續(xù)實施以制造業(yè)為重點的減稅降費措施。推動降低制造業(yè)用電成本和企業(yè)電信資費。引導金融機構創(chuàng)新方式，緩解中小企業(yè)融資難融資貴。實施差異化信貸政策，鼓勵增加制造業(yè)中長期貸款，股權投資、債券融資等更多向制造業(yè)傾斜。

　　降低制造業(yè)企業(yè)成本，將有利于緩解實體經濟企業(yè)困難，助推企業(yè)轉型升級，對提升我國制造業(yè)競爭能力、增強經濟持續(xù)穩(wěn)定增長具有重要意義。

　　在這一過程中，銀行可以發(fā)揮更大作用。

　　運用債務融資工具

　　為制造業(yè)降本增效

　　今年以來，為更好服務制造業(yè)，銀行業(yè)金融機構及時補充了流動性，債券、票據等企業(yè)債務融資工具，利率較年初下降明顯。

　　與傳統(tǒng)的銀行信貸資金相比，債務融資工具的利率相對較低。這些為制造業(yè)降低成本創(chuàng)造了條件。

　　南京審計大學金融學院博士楊小玲在接受采訪時表示，早在2017年中國人民銀行就聯(lián)合多部門發(fā)布的《關于金融支持制造強國建設的指導意見》，支持符合條件的優(yōu)質制造業(yè)企業(yè)發(fā)行多品種債務融資工具。多渠道創(chuàng)新融資方式，拓寬融資渠道，降低融資成本，調整債務結構。

　　楊小玲介紹，目前我國銀行間債券市場已經初步形成了產品類型豐富的債務融資工具，可有效滿足發(fā)行人、投資人多元化融資需求。

　　如企業(yè)債、中期票據、短期融資券、超短期融資券、定向工具、公司債、企業(yè)資產證券化，以及可轉債、永續(xù)債等。

　　制造企業(yè)在進行債務融資時，應結合各種債務融資工具的優(yōu)缺點，選擇適合自身的債務融資方式。

　　近年來，很多銀行都在嘗試運用債務融資工具幫助企業(yè)融資，從而降低企業(yè)融資成本。

　　以中信銀行長沙分行為例，今年5月，由中信銀行長沙市分行獨家主承銷的三一集團有限公司2020年第五期超短期融資券成功發(fā)行，發(fā)行金額10億元，期限270天，發(fā)行利率再創(chuàng)市場新低。

　　今年，投資人對短期債券普遍持觀望態(tài)度，發(fā)行工作也遇到了不少困難。

　　中信銀行總分行密切聯(lián)動，密切關注市場動態(tài)，快速制定專項方案，并憑借專業(yè)、高效、優(yōu)質的服務方案實現(xiàn)了本期超短期融資券的低價發(fā)行，有效降低了企業(yè)融資成本。

　　這是今年以來該行在支持制造業(yè)降本增效方面的又一重大突破。

　　從2019年下半年開始，中信銀行就連續(xù)出臺政策措施，將制造業(yè)貸款投放擺在全行貸款業(yè)務的重要位置。

　　今年3月以來，該行進一步推出促進制造業(yè)貸款業(yè)務高質量發(fā)展的15項舉措，包括優(yōu)化授信政策和授權、加大貸款定價補貼、配置行長獎勵金、強化考核激勵等多項具體工作措施。

　　前瞻產業(yè)研究院發(fā)布的《中國債券行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》顯示，目前我國債務融資工具存量規(guī)模分別約為11.1萬億元。其為制造業(yè)企業(yè)降本增效發(fā)揮了重要作用。

　　專屬信貸產品緩解融資難題

　　在服務制造業(yè)企業(yè)過程中，專屬信貸產品可以發(fā)揮重要作用，幫助企業(yè)降低融資成本。

　　楊小玲認為，由于制造業(yè)融資具有規(guī)模大、周期長、不確定性強等特點，基于風險防范和利潤增長雙重考慮，銀行發(fā)放制造業(yè)信貸產品時，可針對不同性質的企業(yè)，在貸款抵質押方面進行創(chuàng)新，研發(fā)出差異性的信貸產品。

　　除了傳統(tǒng)的不動產抵押、第三方擔保等擔保方式外，對于傳統(tǒng)制造企業(yè)，還可發(fā)展供應鏈融資產品;對于新興制造企業(yè)，可圍繞知識產權、股權等新型抵質押方式，推出系列信用融資產品;對于綠色制造企業(yè)，還可探索碳排放權、排污權質押貸款等綠色金融產品。

　　在創(chuàng)新信貸產品方面，中國銀行一直在不斷探索。

　　近年來，該行及下屬分行豐富信貸產品種類，并為制造業(yè)企業(yè)單列信貸計劃和信貸額度。

　　以中國銀行四川省分行為例，近日，該分行聯(lián)合省經濟信息化廳實施“專精特新”中小企業(yè)融資服務方案：預計未來三年，累計服務“專精特新”中小企業(yè)不少于2000戶，投放信貸資金不低于200億元，加快培育一批實力強的中小企業(yè)。

　　為讓這一融資服務方案更好地落地四川遂寧，中國銀行遂寧分行針對未來三年省級以上“專精特新”企業(yè)、高成長中小企業(yè)、行業(yè)“小巨人”企業(yè)、制造業(yè)單項冠軍示范企業(yè)，推出“小巨人貸”。

　　該款信貸產品以流動資金貸款為主，針對企業(yè)短期融資需求統(tǒng)一配置“中銀網融易”產品。

　　據記者了解，中國銀行及其下屬分行為制造業(yè)發(fā)放的貸款在同業(yè)中利率處于較低水平。

　　中國銀行還針對企業(yè)長期融資需求，設計相適應的中長期授信方案，貸款期限最長3年。

　　針對未來三年實施技術改革和創(chuàng)新的“專精特新”中小企業(yè)，推出技改創(chuàng)新貸。

　　針對納稅記錄良好的“專精特新”中小企業(yè)，提供中銀稅貸通寶。

　　針對在省中行轄內機構開戶兩年以上的“專精特新”中小企業(yè)，提供結算通寶。

　　針對制造業(yè)特別是高技術制造業(yè)企業(yè)特點，中國銀行加大信貸規(guī)模、授信政策、審批權限、產品服務創(chuàng)新等政策傾斜。

　　截至6月末，中國銀行制造業(yè)貸款余額1.42萬億元，較年初增加849億元，占對公貸款比重22.7%;新發(fā)放制造業(yè)貸款加權平均利率4.28%，同比下降35個基點。